תגית: הלוואה בריבית נמוחה

לא מעט אנשים זקוקים להלוואות שונות במהלך חייהם, כך תקבלו הלוואות מהירות למטרות שונות

לעיתים מדובר בהלוואה הרלוונטית עבור רכישות לא צפויות, לעיתים מדובר על הלוואות הרלוונטיות לכיסוי המינוס בבנק, לעיתים מדובר בהלוואות עבור חופשה, טיול או שיפוץ בית, משכנתא ולעיתים מדובר בהלוואה עבור כל מטרה אחרת המתאימה עבורכם. כיום, ניתן למצוא הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות עבור כל מטרה המוגדרות כ"הלוואה ברגע".

הבנקים וגופי המימון, מציעים כיום פתרונות אשראי מגוונים מאוד כמעט לכל דורש. אחד ממסלולי ההלוואות האטרקטיביים ביותר כיום קרוי: "הלוואות ברגע"- מדובר על הלוואה אשר איננה כרוכה בהליך בירוקרטי ארוך, מתיש ותובעני וניתן לקבל אותה בקלות ובנוחות, על ידי ביצוע מספר פעולות פשוטות. כלומר, אם בעבר הייתם צריכים להגיע מדי יום לבנק לצורך בקשת הלוואה, כאשר בכל יום הבאתם עצמכם מסמכים שונים, ערבים, בטחונות ועוד וכן, נדרשתם לעבור תהליך טופסולוגי ארוך ומייגע, הרי שכיום הלוואות לכל מטרה מציעות כמעט לכל דורש: קבלת הלוואה מהירה מאוד. תוך מספר דקות הכסף כבר יועבר לחשבון הבנק שלכם, במידה ואתה עונים על התנאים הנדרשים עבור קבלת ההלוואה. מדובר בהלוואות פופולאריות מאוד בישראל כיום. אין כמעט אדם אשר לא מעוניין לחסוך מעצמו את כל התהליך הבירוקרטי, התובעני והמיותר הכרוך בדרך לקבלת ההלוואה אשר הוא זקוק לה. אולם, חשוב מאוד לדעת שעל אף שמדובר בהלוואות נוחות מאוד מבחינת הזמינות שלהן וזמן קבלתן, הרי שחשוב מאוד לבדוק היטב- האם ההלוואה אשר אנו עתידים לקחת היא ההלוואה הטובה ביותר עבורנו מכל הבחינות.

כיצד תוודאו שאתם לוקחים הלוואה עבור מטרה נכונה

כאמור, הלוואה ברגע מהווה כיום פתרון אשראי זמין, נוח ומפתה מאוד. אולם, על אף היותו של תהליך זה נוח ומפתה, יש צורך לבחון היטב בטרם לוקחים את ההלוואה, האם אתם לוקחים את ההלוואה עבור מטרה מוגדרת, רלוונטית, נכונה ומוצדקת. בין אם אתם מעוננים בקבלת הלוואה ברגע עבור טיול בחוץ לארץ ובין אם אתם מעוננים בהלוואה ברגע עבור רכישת רכב חדש, חשוב מאוד שתבחנו היטב האם אתם מוכנים לעמוד בתנאי ההחזר של ההלוואה לטווח הרחוק, עבור מימוש המטרה שלשמה אתם נדרשים להלוואה. לעיתים, הקלות שבה מקבלים כיום הלוואות, גורמת לאנשים ליטול הלוואות מהירות עבור מטרות שונות שהם אפילו לא מספיק בטוחים בהן. כך למשל: אם אתם רוצים לצאת לטיול בחוץ לארץ, אך אינכם בטוחים שמדובר בזמן הנכון עבורכם מפאת סיבות כאלה ואחרות, אך ההלוואה המוצעת כהלוואה ברגע מפתה אתכם לקחת אותה ופשוט לצאת  לטיול בחוץ לארץ מבלי לחשוב יותר מדי- הרי שעליכם לעצור, לבדוק היטב מהם המניעים שלכם ורק אם מדובר במניעים מוצדקים מספיק- לבחור בהלוואה הרלוונטית לצורך מימוש המטרה שלכם.

אז איך בוחרים הלוואה נכונה

לאחר שביררתם היטב שהמטרה אשר לשמה אתם מעוניינים לקחת הלוואה, היא מטרה מוצדקת ורלוונטית, הרי שהגיע הזמן לבחון את פתרונות האשראי המוצעים לכם כהלוואה ברגע, הן בבנק שלכם והן בגופי מימון אחרים. חשוב מאוד לדעת שכאשר מדובר בהלוואה ברגע או בהלוואה ללא מטרה, מדובר במספר סוגי הלוואות המאוגדות תחת כותרת זו. לכל הלוואה המוצעת יש תנאים שונים, אשר חשוב מאוד להתוודע אליהם. לכן, בשלב הראשון יש לקרוא היטב על כל סוג הלוואה המוצעת בקטגוריות: הלוואה ברגע והלוואה לכל מטרה. בשלב השני, כדאי מאוד להתייעץ עם אנשי המקצוע המכירים את עולם ההלוואות על בוריו. קביעת פגישת יעוץ עם אנשי מקצוע מעין אלה, היא ללא ספק הדבר הנכון עבורכם. כמובן שחשוב מאוד להגיע לפגישת הייעוץ מוכנים, עם כלל השאלות הרלוונטיות שעליכם לשאול, בכדי לקבל את כל הפרטים הדרושים לכם על הלוואה כזו או אחרת. גם אם אתם זקוקים לכסף אותו מציעה הלוואה ברגע, ממש באופן מידי, אל תדלגו על שלב הבדיקה. גם בדיקה עצמאית תסייע לכם לבחור הלוואה נכונה.

מה חשוב לדעת בטרם בוחרים בהלוואה

אם אתם תוהים על אילו פרטים יש לשים דגש בטרם בוחרים את ההלוואה הנכונה עבורכם, הרי שהדבר הראשון שעליכם לשים לב אליו הינו: מהו הסכום הנדרש לכם ובכמה תשלומי החזר הוא מוצע. את כמות תשלומי ההחזר, יש לבחור בהתאם לסכום חודשי שאתם יודעים בוודאות שתוכלו לעמוד בו. כמובן, שבכדי לשקלל את הסכום החודשי שתדרשו להחזיר בגין הלוואה כזו או אחרת, חשוב מאוד שתבחנו את אחוזי הריבית המוצעים על כל הלוואה. יש לבחור הלוואה בעלת אחוזי ריבית נמוכים באופן יחסי לכלל ההלוואות המוצעות, אשר תסייע לכם לשלם את סכום הריבית הנמוך ביותר בשקלול חודשי, על כל תשלום.

יש המון סיבות לקחת הלוואה , לא משנה מה הסיבה שאתם זקוקים להלוואה, אנחנו כאן כדי לספר לכם על דרכים יעילות לקבלת הלוואה בריבית נמוכה.

אנחנו לוקחים הלוואות מסיבות שונות, משמחות יותר ומשמחות פחות. סיבה משמחת היא לקיחת הלוואה כדי לקנות דירה, ואילו סיבה משמחת פחות היא בקשת הלוואה כדי לממן ניתוח לא צפוי. המשותף לכל סוגי ההלוואות האלה הוא שהן למעשה קבלה של כסף מגורם חיצוני, כדי לשלם על משהו קרוב יותר. את ההלוואה נחזיר במהלך הזמן, כאשר ההחזר יתפח בהתאם לגובה הריבית שנשלם.

לא משנה מה הסיבה בגללה אתם צריכים הלוואה, אתם רוצים לעשות זאת עם הריבית הנמוכה ביותר, ואנחנו נספר לכם על הדרכים היעילות לעשות את זה בצורה הכלכלית ביותר עבורכם.

 

איך מוצאים משכנתא משתלמת?

סוג ההלוואות הראשון עליו נדבר הוא משכנתאות. משכנתא בדרך כלל נלקחת כדי לממן רכישת דירה.  ההלוואה הגדולה ביותר עבור רוב הישראלים (בדרך כלל על סך מאות אלפי שקלים), וההחזר נפרס על פני שנים ארוכות. כיוון שמדובר בהלוואה גדולה כל כך שנפרסת על פני שנים רבות כל כך, נטל המשכנתא צפוי להשפיע על ההוצאות החודשיות של המשפחה לאורך שנים רבות. ככל שהריבית גדולה יותר, הנטל כבד יותר, לכן טבעי שנרצה להקטין את הריבית ככל האפשר.

את המשכנתא לוקחים מהבנק, ולא חייבים לקחת אותה דווקא דרך הבנק בו נמצא החשבון שלכם. אל תמהרו לקחת משכנתא מהבנק הראשון שמגיש לכם הצעה. נישמו עמוק, התבוננו קדימה והמשיכו לבנקים נוספים. עירכו סקר שוק מקיף, השוו עלויות ותנאים ומיצאו את המשכנתא המשתלמת ביותר עבורכם. בנק שיידע שקיבלתם הצעות נוספות עשוי לנסות להציע לכם הצעות משופרות כדי להרוויח אתכם כלקוחות שלו, אתם יכולים לנצל את זה כדי לקבל הצעות טובות יותר.

דרך נוספת לקבלת משכנתא בריבית נמוכה יותר היא על ידי הקטנת תקופת החזר המשכנתא. הכלל הוא שככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר ונפרסת על פני שנים רבות, כך הריבית גבוהה יותר. אם תבחרו להחזיר את הכסף מהר יותר, הבנק ירגיש בטוח יותר בהלוואה ויוכל להעניק לכם ריבית נמוכה יותר. שימו לב שהמשמעות של החזר מהיר היא שתצטרכו לעמוד בתשלומים מוקדם יותר, לכן בידקו שבאמת יש לכם את האפשרות לעמוד בתשלומים במהירות.

כדאי שתבדקו זכאות ממשרד הבינוי והשיכון, כך תוכלו לקבל משכנתא עם ריבית אטרקטיבית ותנאים נוחים יותר. בהתאם לתנאים שהוגדרו על ידי המשרד, תותאם לכם משכנתא בתנאי זכאות. יתכן שתקבלו תנאי זכאות לחלק מהסכום, ואת השאר תוכלו לקחת בתנאים של הבנק.

לקיחת הלוואה רגילה

כל האמור לעיל מתייחס למצב בו אתם רוצים לקנות דירה בעזרת משכנתא. סוג נוסף של הלוואות מתייחס למצב בו אתם צריכים כסף מזומן לצורך כלשהו. כדי לסגור את המינוס בבנק, כדי לממן חתונה או כדי לקנות מכונית. לא משנה מה הסיבה, אתם רוצים להוריד את גובה הריבית ככל האפשר.

הדרך הראשונה עליה נחשוב לקבלת הלוואה היא הבנק, והריבית שתקבלו תהיה מושפעת בראש ובראשונה ממצב החשבון שלכם. אם אתם לקוחות שהבנק יכול לסמוך עליהם, כנראה שתקבלו הלוואה בתנאים טובים יותר. אפשרויות נוספות לקבלת הלוואה הן חברות האשראי, שמציעות הלוואה חוץ בנקאית. ההצעה של חברות האשראי קוסמת, כיוון שהן מציעות הלוואה שלא במסגרת האשראי. מה זה אומר? זה אומר שאתם מקבלים הלוואה של למשל 50 אלף שקלים, ללא קשר למסגרת האשראי החודשית שלכם. כך ההלוואה לא תשפיע על תזרים המזומנים הרגיל שלכם.

כדי לקבל הלוואה בריבית נמוכה, חשוב שתכירו את כלל האפשרויות המצויות בשוק, ותשוו ביניהן בצורה יעילה. חשוב לקחת בחשבון את כל התנאים והפרטים, ולא רק את גובה הריבית. יכול להיות שמישהו מציע לכם ריבית נמוכה במיוחד, אולם הוא הכניס לחוזה תנאי לא סביר שהופך את העסקה ללא משתלמת בכלל.

להמר על החיסכון שלכם

הדרך לקבל את הריבית הנמוכה ביותר עוברת דרך פעולה לא ממש מומלצת. אנחנו לא מדברים על שוד בנק או פנייה לשוק האפור, אלא הימור על כספי החיסכון שלכם.

כל עובד מחויב להפריש כספי פנסיה, ובמהלך השנים נצברים שם סכומים לא קטנים. הכסף הזה אמור לשמש אתכם כאשר תפרשו מהעבודה בשיבה טובה, אולם אם נתקלתם בצורך חמור בכסף מזומן ישנה אפשרות לקחת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה.

בתצורה הזו, תקבלו הלוואה והערב לכך שתחזירו אותה היא קופת הגמל שלכם. והיה ולא תחזירו את הכסף במועד שנקבע, הוא יגבה מהפנסיה. תוכלו לקבל הלוואה בהיקף של עד 80% מהכסף שיש לכם בקופת הגמל, כאשר התנאים משתנים מחברה לחברה. ריבית בהלוואה כזו נעה סביב ריבית הפריים + 2%, ובדרך כלל לא כוללת עמלות נוספות. כן, זו דרך לקבל הלוואה בריבית נמוכה, אבל אנחנו לא ממש ממליצים לכם להמר על כספי הפנסיה שלכם.