תגית: ריביות

לא עלינו… אסונות קורים, ואם אין לנו ביטוח החיים הופכים קשים, הדרך היעילה ביותר לצאת מהברוך הוא היא הלוואה. אז איך זה עובד ומה הסוגים השונים? בדקנו

לעיתים קורים מצבים בלתי צפויים בחיים. בין אם ארע אסון כלשהו או תאונה, או בין אם מחלה כלשהי החליטה להתפרץ בפתאומיות. כלל הבעיות הללו מצריכות טיפול רפואי, ובמקרים מסוימים אף ניתוחים כאלה ואחרים. אין זהו סוד שטיפולים רפואיים מצריכים הוצאה כספית גדולה במיוחד, שכן, הם אינם זולים במיוחד. כידוע, מפאת סכומי הכסף הגבוהים, ייתכנו אנשים אשר אין בידיהם לממן את אותם הטיפולים הרפואיים. בכל הנוגע לבריאות שלנו – אין להתפשר. שכן, יש לטפל במצב באופן מיידי, כמה שיותר מהר על מנת לעשות הכל כדי להבריא.

הלוואה לצרכים שונים 

לשם הקלה בעול הכלכלי, או אפילו מימון מלא של טיפולים רפואיים, ניתן לבקש הלוואות מגורמים שונים, ובכך לבצע את הטיפולים אשר אתם זקוקים להם באופן מהיר ומיידי. לשם כך, קיימות מספר אופציות לקבלת הלוואות שונות.

שלושת הדרכים המרכזיות לקבלת הלוואה

• תחילה, תוכלו לקבל כיסוי בריאותי דרך קופת החולים בה אתם חברים. על פי חוק, כל תושבי הארץ מקבלים כיסוי בטיחותי דרך אחת מקופות החולים המרכזיות והגדולות הפועלות בארץ. עם זאת, קיימים מקרים שבהם הכיסוי אינו מספיק לכסות את כלל הוצאות הטיפולים אליהם אתם או יקרכם זקוקים.
• שנית, תוכלו לבקש הלוואות לטיפולים רפואיים על חשבון קרן השתלמות. כלומר, חברות המנהלות את קרנות ההשתלמות מציעות לחבריהן הלוואות והטבות שונות, על מנת לשמר אותם כלקוחות החברה. במקרים אלו, לרוב סכום ההלוואה המינימלי יהיה על כך 10,000 ש"ח.
• שלישית, תוכלו לפנות לגורמים חוץ בנקאיים על מנת להשיג הלוואות למטרות שונות. גורמים אלה נחשבים לרוב חברות אשראי, חברות ביטוח ועוד. חברות אלה יוכלו לספק לכם הלוואות מיידיות בקלות, ללא עיכובים רבים, וללא בירוקרטיה רבה. כל שתצטרכו לעשות הוא למלא טופס אינטרנטי קצרצר ולנקוב בסכום המבוקש. כמו כן, יש לציין כי הלוואות מסוג זה יהיו לרוב בעלות ריבית גבוהה.

הלוואות לטיפולים רפואיים ועוד

כאמור, הלוואות למימון טיפולים רפואיים הינן חשובות וקריטיות במיוחד, ויכולות לסייע בהצלת חיים. עם זאת, דעו כי עליכם להיות בטוחים שתוכלו להחזיר את ההלוואה במלואה, על פי התנאים אותם קבעתם יחד עם הגורם המלווה. לכן, מומלץ לבחור בסוג הלוואה המציעה תנאים גמישים במיוחד, שתוכלו להחזירה לאחר השיקום מן הטיפול או חלילה מהמחלה.

חמישה סוגי הלוואות שכדאי להכיר

אין ספק שיוקר המחיה בישראל הינו אחד הדברים המקשים ביותר על איכות החיים שלנו. על מנת שנוכל להנות מכל הדברים אותם אנו רוצים לרכוש, וגם לשמור על איכות חיים גבוהה יחסית, נוכל להשתמש בהלוואות מסוגים שונים. הלוואות מהבנק או מגורמים חיצוניים יכולות לעזור לנו לסגור חובות, וגם להשיג עבורנו את הדברים שתמיד חלמנו עליהם, בזמן קצר יותר.

הלוואות יכולות להקל על חיינו, לשמח אותנו ולעזור לנו בהרבה. כמו כן חשוב לזכור כי טרם בקשת הלוואה, יש להכין תוכנית כלכלית להחזרתה. יש לקחת הלוואות שאתם מוכנים לעמוד בהן כלכלית ללא שום סייג.

מס סוגי הלוואות וכדאי להכיר את כולן

אם כן, קיימות מספר סוגי הלוואות אשר לכל אחת מהן תנאים שונים ומאפיינים שונים. עליכם לדעת את הסוגים השונים על מנת שתדעו איזו הלוואה לקחת בזמן נתון, ולצורך מה.

• הלוואה ראשונה הינה הלוואה צמודות מדד. הכוונה היא, שבהלוואות אלה, ריבית המדד הינה קבועה, ובנוסף קיים מדד חודשי שנקרא "מדד המחירים לצרכן". מדד זה מסכם את שינוי המחירים במשק בחודש הקודם.
• הלוואה שניה הינה הלוואה בריבית קבועה. המייחסת להלוואות בהן קיימת ריבית בסיס קבועה מראש, והיא אינה צמודה לשום מדד. כלומר, החזר ההלוואה ידוע מראש.
• הלוואה שלישית הינה הלוואה בריבית משתנה. מדובר בהלוואה אשר אכן צמודה למדד, אך הריבית צפויה להשתנות על פי תחנות זמן שנקבעו מראש. מדובר לרוב על שנה, שנתיים או יותר מרגע לקיחת ההלוואה.
• הלוואה רביעית הינה הלוואה צמודה לריבית פריים. הכוונה בהלוואה זו הינה שהפריים בה משתנה על ידי בנק ישראל, והוא מהווה את מחיר הכסף, ומתווסף לפריים של הריבית של המלווה.
• הלוואה חמישית הינה הלוואת שפיצר. מדובר על הלוואה בה משלם הלווה החל מההתחלה גם את הריבית וגם את הקרן ביחד. כלומר, הקטן קטנה מחודש לחודש עד שמתאספת בסיום התקופה.
  

אם כן, ניתן לראות כי קיימות סוגי הלוואות רבות. כל הלוואה בעלת מאפיינים שונים ומתאימה לסוגים שונים של אנשים בהתאם לחשבון הבנק שלהם, ובהתאם לצורך אליו הם זקוקים להלוואה. כמו כן, טרם לקיחת הלוואה יש לחשוב בכובד ראש מהי סוג ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.

על משא ומתן בלקיחת הלוואה ועל דברים שחייבים לדעת

כמו כן, ישנם המון גופים המציעים הלוואות מסוגים שונים, בנקים, חברות אשראי, הלוואות בין אנשים ועוד גופים חיצוניים שונים. הדבר הנכון לעשות הוא להבין מה כל גוף מציע, הן מבחינת הריביות והן מבחינת ההחזר החודשי ורק לאחר מכן לבחור. למרות שבסופו של דבר אנחנו נצטרך רק מקור הלוואה אחד, עצם העובדה שאנו נכיר את המחירים בשוק ייתן לנו יתרון משמעותי בשלב המיקוח מול אותו פקיד, מזכירה, או כספר.

לעיתים בכדי לאזן מצב כלכלי מתוח אם זה מהוצאות שגרתיות רבות מדי ואם זה כדי לממן תכנית עסקית או אישית מסוימת, הציבור הרחב משתמש במידה רבה באפשרות לקחת הלוואות אקספרס.

הלוואות הן נחוצות פעמים רבות בכדי ליצור איזון כלכלי אישי, בין אם אלו לקוחות פרטיים או לקוחות עסקיים, ופעמים רבות הלוואות אקספרס נלקחות גם לצרכים כמו שיפוץ, טיול יקר, רכישת רכב, סיוע לילדים או תכנון של אירוע משפחתי. אין בהכרח סיבה פחות טובה ללקיחה של הלוואות. המשק הכלכלי בעשור האחרון מאופיין בדינאמיות גדולה יותר של הלוואות, ולמעשה אין כמעט לקוח שלא השתמש באפשרות של לקיחת כמה הלוואות לכל מטרה.

מסלול הלוואות אקספרס לכל אדם

הלוואות ניתנות בכמה מסלולים ראשיים במשק- ההלוואה הניתנת ללקוח הפרטי בין אם הוא מנהל משק בית ובין אם הוא סטודנט, והלוואה הניתנת למשק העסקי, ללקוחות עסקיים ולגופים גדולים רבים היוצרים גב כלכלי איתן עם ההלוואות. כיום כל בנק, חברת אשראי או חברת ביטוח תעניק הלוואה בסכומים גבוהים מאד ובמהירות מיידית לציבור הרחב.

התהליכים כמעט זהים ומלווים בבדיקה של הביטחונות האם הלקוח יכול לשלם את כל תשלומי ההלוואה. באופן כללי אין כיום הגבלה ללקיחת הלוואה, לאחר כמובן בדיקת מצב העובר ושב של הלקוח הפרטי או העסקי- גובה העברת המשכורת, מצב לקיחת הלוואות אקספרס קודם ומצב הביטחונות השונים כגון תכניות החיסכון, קופות הגמל והשימוש בכרטיסי האשראי. יחד עם זאת קיימים תנאים נוקשים והחלטיים מאד ללקיחה של הלוואה, ואם בעבר כל אחד יכול היה לקחת הלוואה ללא שום קשר למצבו הכלכלי או למצב חשבון העובר ושב שלו בבנק, כיום אין מאשרים הלוואה באופן אוטומטי לכל לקוח, אלא אף מציעים הלוואות ללקוחות שאינם צריכים זאת ונמצאים ביתרה גבוהה.

תחרות בשוק הפכה את הריביות לנמוכות יותר

התחרות בנושא גברה ושוק הלוואות האקספרס הפך למשוכלל ורחב יותר, ובאופן חכם כל לקוח יוכל לקחת בקלות הלוואה ובייחוד כאשר הוא צריך לסגור את המינוס או לממן הוצאות דחופות שונות ואף לרכוש מותרות רבים. היתרונות של המסלולים המגוונים הקיימים, אחוזי הריביות הנמוכים, הפריסות לתשלומים רבים קטנים יותר וכיוצא באלו יצרו יתרון רב לכל לקוח פרטי או עסקי. ישנם גופים שונים ומקורות שונים אשר מאפשרים לקיחת הלוואות עפ"י הסכומים הנדרשים.

יהיו כאלה אשר יצטרכו סכומים גבוהים של לקיחת הלוואות, אחרים יזדקקו לסכומים מעטים יותר של הלוואות. אך טרם  לקיחת ההלוואה יש לבדוק היטב מהו הגוף והמוסד שממנו הנכם לוקחים את ההלוואה, משום שלכל אחד ישנם תנאי החזר שונים בהקשר לריביות ולכן צריך לבדוק שמדובר בסכומים שיהיה אכן ניתן להחזיר אותם חודש בחודשו. כמו כן ישנם סוגים שונים, הלוואות אקספרס הניתנות בו זמנית במקום, הללו נקראות הלוואות אקספרס מיידיות אשר אין צורך לחכות זמן רב עבורם אלא הם ניתנות כבר בעת שנזקקים להם בשונה מהלוואות רגילות אשר לוקח זמן עד אשר מקבלים אישור לקבל אותם.  

כיום ניתן לקחת הלוואות בכל סכום שהוא לכל כוונה שאפשר לחשוב עליה אם כיוון שזה הכרחי ואם למטרות של טיולים, החלפת רכב או מימון אירוע פרטי.

בכל מסלול בכדי לקחת הלוואות איכותיות ואידיאליות ביותר יש לשלב בין ההחלטה מה יהיה סכום ההחזר החודשי הטוב ביותר, וכן לשלב את הריבית הנמוכה ביותר הקיימת. ניתן בנושא זה להתמקח עם הגוף הפיננסי המציע את ההלוואה ואף לערוך סקר כיוון שניתן לקבל הלוואות בסכומים דומים, אך במסלולים שונים המאפשרים החזר שונה עם הבדלים משמעותיים.

גובה הריבית והתנאים שסוכמו בחוזה שתקבלו על כל הלוואה יוכל ליצור הבדל רב ומשמעותי בהחזר החודשי שלכם. רבים מהלקוחות שמחים על עצם ההלוואה ועל הגשמת המטרה שהציבו לעצמם בזכות ההלוואות, אך הם שוכחים כי כרגע הם מחויבים למסלול שנמשך מספר שנים עם מחויבות לכל חודש, וכך נוצר מצב שבכל חודש יש להחזיר סכום כספי עבור אותה הלוואה שלקחו, גם הריבית שתהיה שונה רק בכמה עשיריות האחוז תאלץ את הלקוחות להחזיר סכום גבוה יותר ואולי אף לגלות כי ההלוואה לא הייתה בהכרח משתלמת.

מה לשקול כשלוקחים הלוואה

רצוי לקחת הלוואה בצורה אחראית ושקולה, לבחור במוסד הפיננסי הטוב ביותר שיעניק לכם את המסלול האידיאלי והמשתלם ביותר. גם אם הלקוח יבחר לקחת הלוואה בסכומי כסף רבים מאד, יש לזכור כי ההלוואה תאושר למעשה רק לאחר קבלת כל הביטחונות האפשריים. גם אם הלקוח הוא לקוח מועדף המעביר משכורת בסכום מינימום ומעולם לא היה במינוס וכיוצא באלו, עדיין בלקיחת הלוואה הוא יצטרך גם לוודא כי ישנם ערבויות ובטחונות להחזר ההלוואה. במצב זה יש על כן ליצור את כל התנאים הטובים ביותר וכן להבין במה בדיוק כרוכה העסקה הפיננסית הזו. למעשה ישנם גם הלוואות רבות ללא ריביות ועד להלוואות מיידיות המועברות בלחיצת כפתור או בשיחת טלפון אחת.

סוגי הלוואות

כל ההלוואות מכל סוג שהוא מטרתן ליצור קידום ללקוחות הפרטיים או העסקיים וכן צריכות להיות רווחיות לבנקים ולגופים הפיננסיים השונים. הביטחונות בכל מסגרת של הלוואה הם הכרחיים כדי לא להקשות על הלקוח לאשר את ההלוואה שלו וכן כדי שיוכל להחזיר בתנאים הטובים והנוחים ביותר כל הלוואה שלקח. המציאות של היום איננה פשוטה כלל ובשל כך ישנם אנשים רבים אשר מחפשים אחר גופים ומקורות שונים שמעניקים הלוואות.

למה לקחת?

באמצעות ההלוואות האדם יכול לסגור את חובותיו אשר חייב לאנשים, לבצע רכישות של דברים שונים אשר היה מעוניין לרכוש אותם אך אינו יכל בשל העובדה שלא היה לו את הסכום המתאים וכן עוד סיבות נוספות.אך טרם לקיחת הלוואה עבור כל מטרה שהיא יש לבחון היטב ולבדוק מהיכן לוקחים את  ההלוואה מפני שלכל מקור יש תנאי החזר ריבית שונים, והאדם המלווה את הסכום הכספי צריך לראות שאכן הינו יכול לעמוד בגובה ההחזר של הלוואה בתוספת הריבית.