תגית: הלוואות חוץ בנקאיות

לא פעם קורה מקרה בו יש צורך לסכום כסף מסוים באופן דחוף מיידי.

בין אם קרה מקרה לא צפוי, תאונה חלילה, או סתם פינוק שחלמתם עליו זמן רב. תוכלו לבקש הלוואות מיידיות מהבנק שלכם, או מגורמים נוספים חוץ בנקאיים, ובכך לקבל את ההלוואה במהרה, ולהיות שבעים על רצונכם.

כיצד מקבלים הלוואה?

במידה ואתם מעוניינים לפנות אל הבנק שלכם בבקשה לקבלת הלוואות מיידיות כלשהן, דעו שקבלת הלוואות מיידיות, תלויות במצב הפיננסי שלכם, רמת ההכנסה החודשית, היסטוריית האשראי וכן גובה הסכום המבוקש. דעו, כי ככל שמדובר בסכומים קטנים יותר, כך הסיכוי לקבלת הלוואות מיידיות גדל יותר, באופן משמעותי. הבנק אינו אוהב בדרך כלל להביא הלוואת סכומים גדולים ללקוחות, משום שקורה המון מצבים שלאנשים אין את האפשרות לעמד בתשלומי החזר ואז המצב כבר הופך להיות מסובך יותר, ובמיוחד בשל סיבה זו בודקים הבנקים את תנאי החשבון של האדם, האם ישנה הכנסה חודשית מסודרת והאם האדם אשר מעוניין להלוות את ההלוואה יכול לעמוד בתנאי החזר. ישנם סוגים רבים של הלוואות ביניהם הלוואות מיידיות- אלו הם הלוואות אשר ניתנות לאדם המבקש אותם באופן מהיר וללא צורך לחכות זמן עבור קבלת אישור להלוואה.

היתרון בלקיחת הלוואות מיידיות מהבנק

בבקשת הלוואות מיידיות מהבנק, ישנו יתרון בכך שכל מה שנדרש ממכם הינו פשוט להגיע לסניף, לחתום על טפסים רלוונטיים ולאחר מכן סכום ההלוואה המבוקשת ייכנס ישירות לחשבון הבנק שלכם. בתהליך זה, אתם חוסכים לעצמכם את כל הבירורים והחיפושים לגבי כדאיות גוף פיננסי ממן כזה או אחר, וכן חוסכים את בירור ההמלצות מן הגופים השונים.
בהלוואות מיידיות המתקבלות באמצעות הבנקים, מדובר בגוף מלווה אשר מכיר אתכם, יודע את פרטיכם האישיים, וכן את החשבון שלכם. כך, אין חשש מעקיצות מיותרות או מהפסדים. חברות הבנקים הינם גופים גדולים ומסודרים, אשר קיימים ופועלים בחסות המדינה, ובכך משרים עליכם תחושת ביטחון מסוימת בנוגע לקבל ההלוואה ולתנאי החזרתה.
מה גם, חשוב לדעת כי כיוון שהבנקים נמצאים בחסות המדינה, כך הריבית המבוקשת בעקבות קבלת ההלוואה תיהיה נוחה יותר ומשתלמת יותר, מאשר לקיחת הלוואות מיידיות מטעם גופים פיננסים חוץ בנקאיים אשר יכולים לדרוש תנאי החזר גבוהים של ריבית. הדבר תקף גם מבחינת עלמות, שכן, אין דרישה לתשלומים גבוהים מידי ללקוח.

הלוואות דרך הבנקים

בהלוואות מיידיות דרך הבנקים השונים, תוכלו לקבל את ההלוואה שלכם תוך זמן קצר,ללא צורך בזמן המתנה רב עבור קבלת ההלוואה, ובגובה הרצוי למטרה אותה תשמש אתכם ההלוואה. הלוואות מיידיות נועדו כפתרון מבטיח עבור אלה הנמצאים במצב בו הם זקוקים לכסף במיידיות, באופן דחוף במיוחד, אשר אין באפשרותם להשיגו כרגע. עם זאת, דעו שעליכם לדעת ולתכנן נכון את תהליך החזרת ההלוואה. שכן, ככל שדחו את מועד החזרתה, כך תצטרכו לשלם יותר ריבית.

חמישה סוגי הלוואות שכדאי להכיר

אין ספק שיוקר המחיה בישראל הינו אחד הדברים המקשים ביותר על איכות החיים שלנו. על מנת שנוכל להנות מכל הדברים אותם אנו רוצים לרכוש, וגם לשמור על איכות חיים גבוהה יחסית, נוכל להשתמש בהלוואות מסוגים שונים. הלוואות מהבנק או מגורמים חיצוניים יכולות לעזור לנו לסגור חובות, וגם להשיג עבורנו את הדברים שתמיד חלמנו עליהם, בזמן קצר יותר.

הלוואות יכולות להקל על חיינו, לשמח אותנו ולעזור לנו בהרבה. כמו כן חשוב לזכור כי טרם בקשת הלוואה, יש להכין תוכנית כלכלית להחזרתה. יש לקחת הלוואות שאתם מוכנים לעמוד בהן כלכלית ללא שום סייג.

מס סוגי הלוואות וכדאי להכיר את כולן

אם כן, קיימות מספר סוגי הלוואות אשר לכל אחת מהן תנאים שונים ומאפיינים שונים. עליכם לדעת את הסוגים השונים על מנת שתדעו איזו הלוואה לקחת בזמן נתון, ולצורך מה.

• הלוואה ראשונה הינה הלוואה צמודות מדד. הכוונה היא, שבהלוואות אלה, ריבית המדד הינה קבועה, ובנוסף קיים מדד חודשי שנקרא "מדד המחירים לצרכן". מדד זה מסכם את שינוי המחירים במשק בחודש הקודם.
• הלוואה שניה הינה הלוואה בריבית קבועה. המייחסת להלוואות בהן קיימת ריבית בסיס קבועה מראש, והיא אינה צמודה לשום מדד. כלומר, החזר ההלוואה ידוע מראש.
• הלוואה שלישית הינה הלוואה בריבית משתנה. מדובר בהלוואה אשר אכן צמודה למדד, אך הריבית צפויה להשתנות על פי תחנות זמן שנקבעו מראש. מדובר לרוב על שנה, שנתיים או יותר מרגע לקיחת ההלוואה.
• הלוואה רביעית הינה הלוואה צמודה לריבית פריים. הכוונה בהלוואה זו הינה שהפריים בה משתנה על ידי בנק ישראל, והוא מהווה את מחיר הכסף, ומתווסף לפריים של הריבית של המלווה.
• הלוואה חמישית הינה הלוואת שפיצר. מדובר על הלוואה בה משלם הלווה החל מההתחלה גם את הריבית וגם את הקרן ביחד. כלומר, הקטן קטנה מחודש לחודש עד שמתאספת בסיום התקופה.
  

אם כן, ניתן לראות כי קיימות סוגי הלוואות רבות. כל הלוואה בעלת מאפיינים שונים ומתאימה לסוגים שונים של אנשים בהתאם לחשבון הבנק שלהם, ובהתאם לצורך אליו הם זקוקים להלוואה. כמו כן, טרם לקיחת הלוואה יש לחשוב בכובד ראש מהי סוג ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.

על משא ומתן בלקיחת הלוואה ועל דברים שחייבים לדעת

כמו כן, ישנם המון גופים המציעים הלוואות מסוגים שונים, בנקים, חברות אשראי, הלוואות בין אנשים ועוד גופים חיצוניים שונים. הדבר הנכון לעשות הוא להבין מה כל גוף מציע, הן מבחינת הריביות והן מבחינת ההחזר החודשי ורק לאחר מכן לבחור. למרות שבסופו של דבר אנחנו נצטרך רק מקור הלוואה אחד, עצם העובדה שאנו נכיר את המחירים בשוק ייתן לנו יתרון משמעותי בשלב המיקוח מול אותו פקיד, מזכירה, או כספר.

"הלוואה" היא מילה שלרובנו יש יחס אמביוולנטי כלפיה.

מצד אחד היא מסמנת עסקה גדולה כלשהי, אך מנגד היא מסמלת עתיד בו תצטרכו להחזיר סכום כסף למשך תקופה ארוכה. הפחד מהלוואה הוא מה שמביא רבים לא לקחת הלוואות, וזאת למרות שהם זקוקים להן מאוד. ומנגד, סכום הכסף הגדול הניתן באמצעות הלוואות מפתה רבים לקחת הלוואות וזאת למרות שאין להם איך להחזיר אותן. אז מתי יש לא לפחד מהלוואה ומתי לא כדאי ליפול בפיתוי שלה? או במילים אחרות – מתי לקחת הלוואה ומתי להתרחק ממנה?מדובר בשיקולים רבים הכרוכים בכך ואדם אשר לוקח הלוואות אמור להבין את כל המשתמע מכך, בין אם זה החזר חודשי שיצטרכו להחזיר חודש בחודשו עד לסיום הסכום ובין אם זה הריביות אשר יצטרכו לשלם יחד עם הסכום שהם מחזירים.

מהי הלוואה?

הלוואה היא סכום כסף גדול, הניתנת במצבים בהם אדם זקוק לה, לרוב בגלל אירועים חד פעמיים המצריכים זאת – קניית דירה (משכנתא), לימודים, קניית רכב, טיפול רפואי וכדומה. ההלוואות ניתנות לרוב על ידי הבנקים, ומוחזרות לגוף המלווה בריבית, אשר נקבעת לפי פרמטרים רבים כמו: המצב בשוק, תקופת ההחזרה, סכום ההלוואה, אופן ההחזרה ועוד.

מתי לקחת הלוואות

טרם אתם לוקחים הלוואה, רצוי לערוך חישוב מדויק של מספר דברים. ראשית, כמה סכום בדיוק אתם צריכים, כי אין אתם רוצים לשקוע בריביות ושבפועל הסכום אותו לקחתם כהלוואה לא יספיק לכם, או לחילופין לקחת סכום גבוה יותר בהרבה מהסכום אותו אתם צריכים וכך גם לשקוע בחוב גדול יותר ובריבית גבוהה יותר. שנית, כיצד אתם הולכים להחזיר את החוב, כי אם אין לכם תכנית להחזר ההלוואות תמצאו את עצמכם שוקעים בחוב כבד יותר. ושלישית, באיזו תקופת זמן סביר כי תחזירו את ההלוואה. לאחר שחישבתם את כל הגורמים הללו, תוכלו לקחת הלוואות באופן שקול וחכם. אדם אשר איננו לוקח בחשבון את כל השיקולים הללו יכול למצוא את עצמו נתון תחת חובות גבוהים שאינו ידע כיצד לצאת מהם.

מתי להתרחק מלקיחת הלוואות

אם עברתם על כל רשימת הגורמים הללו, ולא הייתם בטוחים לגבי כל אחד ואחד מהם – אל תיקחו הלוואה כל-כך מהר. הלוואות הן פעולה שברוב המכריע של המקרים אין להן דרך חזרה ולכן אתם צריכים להיות בטוחים בצעד זה במאת האחוזים. לכן, אם אין לכם דרך להחזיר את ההלוואה בטווח הקרוב, או שלא ברור לכם הסכום המדויק אותו אתם צריכים – לוו מקרוב משפחה או מחבר, אליו תצטרכו להחזיר את הכסף ללא ריבית וללא תנאים. כי מרבית המקורות והגופים שמעניקים לקיחת הלוואות דורשים החזרים יחד עם ריביות ועפ"י התנאים שנראים להם לנכון וכידוע לכל גוף ולכל מוסד יש תנאים משלו.