תגית: הלוואה

אז חשבתם לפתוח עסק, הבאתם רעיון מהסרטים, חשבתם על כל הפרטים ונשאר לכם רק לעשות את הצעד הראשון ואתם על דרך המלך, אז מה עושים כשצריכים סכום כסף נכבד בשביל לפתוח עסק?

כל עסק מתחיל בתחילת דרכו זקוק לסכום כסף מסוים על מנת להשקיע אותו בהקמת העסק. מקור מימון העסק, בהחלט יכול להעיד על יכולתו ההישרדותית של העסק בעתיד. אם כן, כל מי שמעוניין להקים עסק באשר הוא, עליו לקחת בחשבון את ההשקעה הכספית שיצטרך להשקיע, וכן, אם אין ברשותו את הסכום הנדרש, עליו למצוא משקיע או מקור מימון שדרכו יוכל לקבל את הכסף.

חישבו על סך כל העלויות

פתרון אחד נפוץ במיוחד הינו לקיחת הלוואה לעסק. קיים סוג מסוים של הלוואות המתמחות במתן הלוואה לעסק בכלל, ולעסק חדש בפרט. כמובן, יש לקחת בחשבון את עלויות ההקמה, רכישת זיכיון, ועוד.

בתחום הלוואות לעסקים, קיימות מספר סוגי הלוואות המתאימים לסוגים שונים של עסקים. למשל, הלוואה לעסק בתחום המסחר. הכוונה היא, לעסק אשר מוכר סחורות ומוצרים מסוימים. על כן, בהקמת עסק בתחום המסחר, יש לקחת בחשבון את צרכי המימון של מלאי הסחורות לתקופה של מספר חודשים קדימה. זאת על מנת לדעת בוודאות שסכום ההלוואה יתקבל כתוצאה מקניית הלקוחות.

הלוואות לשירותים כגון שכר ושכירות

תחום נוסף הינו הלוואה לעסק בתחום השירותים. במקרה זה מדובר על הוצאות בגין שכר, ועל כן, יש להעריך נכונה את מימון ההון האנושי. כמו כן, קיימת גם הלוואה לעסק בתחומי הייבוא. בתחום זה הפעולה היא קצת שונה. תחילה יש לשלם לייצרן על מנת שייצר את הסחורות, לאחר מכן להמתין עד שהסחורה תגיע. כאשר היא מגיעה יש צורך להפיצה, ורק לאחר מכן יהיה ניתן לראות את הכסף. הכסף מתקבל ממכירת הסחורה בארץ, כאשר התשלום עליה התבצעה זמן רב קודם לכן. על כן, יש להעריך נכונה את הרווח הפוטנציאלי שעתיד להתקבל, ובכך להעריך את גודל ההלוואה.

זמן ההחזר הוא ארוך מהרגיל

אם כן, טרם בקשת וקבלת הלוואה לעסק, יש להעריך נכונה ולחשב את סיכויי ההכנסות המתקבלות מפעולת העסק. הלוואה אינה דבר של מה בכך, ויש לחשוב מראש ולתכנן כיצד להחזירה. בתכנון נכון ניתן דגש רב על אופי פעילות העסק, על סיכויי ההצלחה שלו, על ההוצאות הנלוות. חשוב לציין כי בהלוואה לעסקים, לרוב ניתן להחזיר את הסכום גם לאחר חצי שנה.

חמישה סוגי הלוואות שכדאי להכיר

אין ספק שיוקר המחיה בישראל הינו אחד הדברים המקשים ביותר על איכות החיים שלנו. על מנת שנוכל להנות מכל הדברים אותם אנו רוצים לרכוש, וגם לשמור על איכות חיים גבוהה יחסית, נוכל להשתמש בהלוואות מסוגים שונים. הלוואות מהבנק או מגורמים חיצוניים יכולות לעזור לנו לסגור חובות, וגם להשיג עבורנו את הדברים שתמיד חלמנו עליהם, בזמן קצר יותר.

הלוואות יכולות להקל על חיינו, לשמח אותנו ולעזור לנו בהרבה. כמו כן חשוב לזכור כי טרם בקשת הלוואה, יש להכין תוכנית כלכלית להחזרתה. יש לקחת הלוואות שאתם מוכנים לעמוד בהן כלכלית ללא שום סייג.

מס סוגי הלוואות וכדאי להכיר את כולן

אם כן, קיימות מספר סוגי הלוואות אשר לכל אחת מהן תנאים שונים ומאפיינים שונים. עליכם לדעת את הסוגים השונים על מנת שתדעו איזו הלוואה לקחת בזמן נתון, ולצורך מה.

• הלוואה ראשונה הינה הלוואה צמודות מדד. הכוונה היא, שבהלוואות אלה, ריבית המדד הינה קבועה, ובנוסף קיים מדד חודשי שנקרא "מדד המחירים לצרכן". מדד זה מסכם את שינוי המחירים במשק בחודש הקודם.
• הלוואה שניה הינה הלוואה בריבית קבועה. המייחסת להלוואות בהן קיימת ריבית בסיס קבועה מראש, והיא אינה צמודה לשום מדד. כלומר, החזר ההלוואה ידוע מראש.
• הלוואה שלישית הינה הלוואה בריבית משתנה. מדובר בהלוואה אשר אכן צמודה למדד, אך הריבית צפויה להשתנות על פי תחנות זמן שנקבעו מראש. מדובר לרוב על שנה, שנתיים או יותר מרגע לקיחת ההלוואה.
• הלוואה רביעית הינה הלוואה צמודה לריבית פריים. הכוונה בהלוואה זו הינה שהפריים בה משתנה על ידי בנק ישראל, והוא מהווה את מחיר הכסף, ומתווסף לפריים של הריבית של המלווה.
• הלוואה חמישית הינה הלוואת שפיצר. מדובר על הלוואה בה משלם הלווה החל מההתחלה גם את הריבית וגם את הקרן ביחד. כלומר, הקטן קטנה מחודש לחודש עד שמתאספת בסיום התקופה.
  

אם כן, ניתן לראות כי קיימות סוגי הלוואות רבות. כל הלוואה בעלת מאפיינים שונים ומתאימה לסוגים שונים של אנשים בהתאם לחשבון הבנק שלהם, ובהתאם לצורך אליו הם זקוקים להלוואה. כמו כן, טרם לקיחת הלוואה יש לחשוב בכובד ראש מהי סוג ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.

על משא ומתן בלקיחת הלוואה ועל דברים שחייבים לדעת

כמו כן, ישנם המון גופים המציעים הלוואות מסוגים שונים, בנקים, חברות אשראי, הלוואות בין אנשים ועוד גופים חיצוניים שונים. הדבר הנכון לעשות הוא להבין מה כל גוף מציע, הן מבחינת הריביות והן מבחינת ההחזר החודשי ורק לאחר מכן לבחור. למרות שבסופו של דבר אנחנו נצטרך רק מקור הלוואה אחד, עצם העובדה שאנו נכיר את המחירים בשוק ייתן לנו יתרון משמעותי בשלב המיקוח מול אותו פקיד, מזכירה, או כספר.

הלוואות מיידיות (הידועות גם כ"הלוואות אקספרס"), הינן הלוואות הניתנות בזמן מהיר במיוחד.

הלואות אלו מתאימות למגוון מצבים, כאשר רצוי לא לקחת אותן בלי שאתם באחד מהמצבים הללו. בשנים האחרונות, בגלל הקלות שבדבר ובגלל ההרגל של קבלת פתרון מיידי לכל בעיה בה אנו נמצאים, נוצר מצב שהלוואות אלו נלקחות מסיבות שאינן מצריכות זאת, ובכך גורמות לנזק רב ללוקחים אותן. אז מה הן בעצם הלוואות מיידיות, ומתי כדאי, ואף צריך, לקחת אותן?

הלוואות מיידיות – ההגדרה

הלוואות מיידיות הן הלוואות לכל דבר, הניתנות בפרק זמן מהיר במיוחד של יום-יומיים או אפילו של מספר שעות. הלוואות מיידיות ניתנות לכל מיני צרכים, כאשר מקובל לקחת אותן במצבים דחופים שכן הריבית עליהן היא גבוהה במיוחד. הגופים הנותנים הלוואות אלו הם הבנקים וחברות אשראי חוץ בנקאיות.

באילו מצבים כדאי לקחת הלוואות מיידיות

כאמור, המצבים בהם כדאי לקחת הלוואות מהירות הם מצבים דחופים במיוחד, כאשר הנפוצים בהם הם מקרים רפואיים דחופים במיוחד, מתן תרופות שאינן נמצאות בסל התרופות, חוב גדול שיש לכסותו באופן מיידי וכדומה. המצבים בהם לא כדאי לקחת הלוואות מיידיות אבל שאנשים רבים נוהגים לקחת עבורם הלוואות הם: סגירת מינוס באופן חד-פעמי, משכנתה, קנייה של מותרות כגון רכב, ביגוד או מימון של אירוע גדול כמו חתונה.

הריביות המשתנות בהתאם למצב במשק

הלוואות מיידיות ניתנות במהירות הבזק, אך יש לכך מחיר (תרתי משמע), מחיר אשר מגולם בריבית. הריבית על הלוואות מיידיות הינה גבוהה משמעותית מהריבית על הלוואות שאינן מיידיות. הריבית בעצם מורכבת מהריבית פריים הנקבעת לפי בנק ישראל, העומדת בתקופה זו על כ-1.5%, וזאת בתוספת לריבית גמישה אותה נוהגים לקבוע הגופים המלווים את ההלוואה. הריבית הנמוכה ביותר ניתנת על ידי הבנקים ואילו הריבית הגבוהה ביותר ניתנת על ידי חברות האשראי החוץ בנקאיות, וזאת בגלל שהבנקים לא מאשרים לכל אחד קבלת הלוואה מיידית והם דורשים ערבים ומסמכים רבים, וזאת לעומת חברות האשראי החוץ בנקאיות אשר נוהגות לתת הלוואות מיידיות כמעט לכל מי שחפץ בכך, ללא הרבה תנאים מקדימים.

"הלוואה" היא מילה שלרובנו יש יחס אמביוולנטי כלפיה.

מצד אחד היא מסמנת עסקה גדולה כלשהי, אך מנגד היא מסמלת עתיד בו תצטרכו להחזיר סכום כסף למשך תקופה ארוכה. הפחד מהלוואה הוא מה שמביא רבים לא לקחת הלוואות, וזאת למרות שהם זקוקים להן מאוד. ומנגד, סכום הכסף הגדול הניתן באמצעות הלוואות מפתה רבים לקחת הלוואות וזאת למרות שאין להם איך להחזיר אותן. אז מתי יש לא לפחד מהלוואה ומתי לא כדאי ליפול בפיתוי שלה? או במילים אחרות – מתי לקחת הלוואה ומתי להתרחק ממנה?מדובר בשיקולים רבים הכרוכים בכך ואדם אשר לוקח הלוואות אמור להבין את כל המשתמע מכך, בין אם זה החזר חודשי שיצטרכו להחזיר חודש בחודשו עד לסיום הסכום ובין אם זה הריביות אשר יצטרכו לשלם יחד עם הסכום שהם מחזירים.

מהי הלוואה?

הלוואה היא סכום כסף גדול, הניתנת במצבים בהם אדם זקוק לה, לרוב בגלל אירועים חד פעמיים המצריכים זאת – קניית דירה (משכנתא), לימודים, קניית רכב, טיפול רפואי וכדומה. ההלוואות ניתנות לרוב על ידי הבנקים, ומוחזרות לגוף המלווה בריבית, אשר נקבעת לפי פרמטרים רבים כמו: המצב בשוק, תקופת ההחזרה, סכום ההלוואה, אופן ההחזרה ועוד.

מתי לקחת הלוואות

טרם אתם לוקחים הלוואה, רצוי לערוך חישוב מדויק של מספר דברים. ראשית, כמה סכום בדיוק אתם צריכים, כי אין אתם רוצים לשקוע בריביות ושבפועל הסכום אותו לקחתם כהלוואה לא יספיק לכם, או לחילופין לקחת סכום גבוה יותר בהרבה מהסכום אותו אתם צריכים וכך גם לשקוע בחוב גדול יותר ובריבית גבוהה יותר. שנית, כיצד אתם הולכים להחזיר את החוב, כי אם אין לכם תכנית להחזר ההלוואות תמצאו את עצמכם שוקעים בחוב כבד יותר. ושלישית, באיזו תקופת זמן סביר כי תחזירו את ההלוואה. לאחר שחישבתם את כל הגורמים הללו, תוכלו לקחת הלוואות באופן שקול וחכם. אדם אשר איננו לוקח בחשבון את כל השיקולים הללו יכול למצוא את עצמו נתון תחת חובות גבוהים שאינו ידע כיצד לצאת מהם.

מתי להתרחק מלקיחת הלוואות

אם עברתם על כל רשימת הגורמים הללו, ולא הייתם בטוחים לגבי כל אחד ואחד מהם – אל תיקחו הלוואה כל-כך מהר. הלוואות הן פעולה שברוב המכריע של המקרים אין להן דרך חזרה ולכן אתם צריכים להיות בטוחים בצעד זה במאת האחוזים. לכן, אם אין לכם דרך להחזיר את ההלוואה בטווח הקרוב, או שלא ברור לכם הסכום המדויק אותו אתם צריכים – לוו מקרוב משפחה או מחבר, אליו תצטרכו להחזיר את הכסף ללא ריבית וללא תנאים. כי מרבית המקורות והגופים שמעניקים לקיחת הלוואות דורשים החזרים יחד עם ריביות ועפ"י התנאים שנראים להם לנכון וכידוע לכל גוף ולכל מוסד יש תנאים משלו.

לעיתים בכדי לאזן מצב כלכלי מתוח אם זה מהוצאות שגרתיות רבות מדי ואם זה כדי לממן תכנית עסקית או אישית מסוימת, הציבור הרחב משתמש במידה רבה באפשרות לקחת הלוואות אקספרס.

הלוואות הן נחוצות פעמים רבות בכדי ליצור איזון כלכלי אישי, בין אם אלו לקוחות פרטיים או לקוחות עסקיים, ופעמים רבות הלוואות אקספרס נלקחות גם לצרכים כמו שיפוץ, טיול יקר, רכישת רכב, סיוע לילדים או תכנון של אירוע משפחתי. אין בהכרח סיבה פחות טובה ללקיחה של הלוואות. המשק הכלכלי בעשור האחרון מאופיין בדינאמיות גדולה יותר של הלוואות, ולמעשה אין כמעט לקוח שלא השתמש באפשרות של לקיחת כמה הלוואות לכל מטרה.

מסלול הלוואות אקספרס לכל אדם

הלוואות ניתנות בכמה מסלולים ראשיים במשק- ההלוואה הניתנת ללקוח הפרטי בין אם הוא מנהל משק בית ובין אם הוא סטודנט, והלוואה הניתנת למשק העסקי, ללקוחות עסקיים ולגופים גדולים רבים היוצרים גב כלכלי איתן עם ההלוואות. כיום כל בנק, חברת אשראי או חברת ביטוח תעניק הלוואה בסכומים גבוהים מאד ובמהירות מיידית לציבור הרחב.

התהליכים כמעט זהים ומלווים בבדיקה של הביטחונות האם הלקוח יכול לשלם את כל תשלומי ההלוואה. באופן כללי אין כיום הגבלה ללקיחת הלוואה, לאחר כמובן בדיקת מצב העובר ושב של הלקוח הפרטי או העסקי- גובה העברת המשכורת, מצב לקיחת הלוואות אקספרס קודם ומצב הביטחונות השונים כגון תכניות החיסכון, קופות הגמל והשימוש בכרטיסי האשראי. יחד עם זאת קיימים תנאים נוקשים והחלטיים מאד ללקיחה של הלוואה, ואם בעבר כל אחד יכול היה לקחת הלוואה ללא שום קשר למצבו הכלכלי או למצב חשבון העובר ושב שלו בבנק, כיום אין מאשרים הלוואה באופן אוטומטי לכל לקוח, אלא אף מציעים הלוואות ללקוחות שאינם צריכים זאת ונמצאים ביתרה גבוהה.

תחרות בשוק הפכה את הריביות לנמוכות יותר

התחרות בנושא גברה ושוק הלוואות האקספרס הפך למשוכלל ורחב יותר, ובאופן חכם כל לקוח יוכל לקחת בקלות הלוואה ובייחוד כאשר הוא צריך לסגור את המינוס או לממן הוצאות דחופות שונות ואף לרכוש מותרות רבים. היתרונות של המסלולים המגוונים הקיימים, אחוזי הריביות הנמוכים, הפריסות לתשלומים רבים קטנים יותר וכיוצא באלו יצרו יתרון רב לכל לקוח פרטי או עסקי. ישנם גופים שונים ומקורות שונים אשר מאפשרים לקיחת הלוואות עפ"י הסכומים הנדרשים.

יהיו כאלה אשר יצטרכו סכומים גבוהים של לקיחת הלוואות, אחרים יזדקקו לסכומים מעטים יותר של הלוואות. אך טרם  לקיחת ההלוואה יש לבדוק היטב מהו הגוף והמוסד שממנו הנכם לוקחים את ההלוואה, משום שלכל אחד ישנם תנאי החזר שונים בהקשר לריביות ולכן צריך לבדוק שמדובר בסכומים שיהיה אכן ניתן להחזיר אותם חודש בחודשו. כמו כן ישנם סוגים שונים, הלוואות אקספרס הניתנות בו זמנית במקום, הללו נקראות הלוואות אקספרס מיידיות אשר אין צורך לחכות זמן רב עבורם אלא הם ניתנות כבר בעת שנזקקים להם בשונה מהלוואות רגילות אשר לוקח זמן עד אשר מקבלים אישור לקבל אותם.  

בכל בחירה של הלוואה ועם ההחלטה לקחת הלוואה מכל סוג שהוא יש להקפיד על האפשרות להחזרים חודשיים נוחים, כך שיהיו נוחים לתשלום.

בסופו של דבר כל הלוואה צריכה לשרת את המטרה לשמה נועדה- ליצור הקלה ברווחה הכלכלית של הלקוח ועם זאת ליצור את ההרגשה שההלוואה אינה מלווה בהחזרים מעיקים וכבדים, גם אם מדובר בהחזר ממושך הנפרש לתקופה ארוכה של כמה שנים.

לאחרונה אנו רואים יותר ויותר לקוחות הבוחרים להשתמש כמה פעמים באפשרות של לקיחת הלוואה, אך מה שצריך להיות מן ההתחלה צעד חד פעמי ואחראי מאד, יכול להפוך להיות מצב כרוני של לקיחת הלוואות אין סופיות שאינן נגמרות. הלוואה יש לקחת בצורה אחראית ובאופן שלא יצור כל סוג של תלות ממושכת בסגנון כלכלי כזה, ובמיוחד לאנשים פרטיים שאינם מנהלים עסקים, עליהם ליצור מסגרת כלכלית סבירה שאינה תלויה בלקיחה של הלוואות רבות פעם אחר פעם.

מה אנחנו חייבים לזכור כאשר לוקחים הלוואה מהבנק

יש לזכור כי הלוואות כרוכות במהלכים של בזבוז כספים רב יותר, מהלכים אלו עלולים להפר את האיזון הכספי וליצור עומס בתשלום של ריביות מיותרות.  גם המוסד הפיננסי עליו לגלות אחריות כלפי לקוחותיו ולא להעמיס שלא לצורך הלוואות רבות, ובייחוד כאשר מדובר בלקוחות שמצב היתרה שלהם אינו מעודד. לקוחות רבים נמצאים כיום תחת חובות גדולים וכבדים שעלולים לתפוח לסכומים גדולים יותר בלקיחת הלוואות שלא לצורך או כאשר הם יודעים שלא יוכלו לעמוד בהתחייבויות שההלוואה דורשת. מוסד פיננסי כלכלי ואחראי יוודא לייעץ ללקוחותיו באופן שקול כך שיוכלו לקבל את השירות המקצועי והאיכותי ביותר שיתרום לרווחת חייהם.

תנודות בשוק ההון והשפעות על האשראי

הציבור כיום בבועה הכלכלית הנוטה לתנודות ולשינויים רבים, וכן המתנהלת בקצב מהיר ובצורך גדול יותר לקנות ולבזבז, צריך לקחת הלוואות כאשר הוא זקוק ונדרש לכך מתוך שיקול אחראי ולא כמותרות או כדרך שגרתית, ובוודאי כאשר אין הוא זקוק להלוואה אין גם צורך לקחת או להציע זאת לציבור. הלוואות מלוות בהחזרים של ריביות שונות ועמלות באחוזים שונים ומשתנים, ולקיחת ההלוואה אינה פוטרת את הלקוח או את הבנק מלהמשיך לגלות אחריות בניהול הכלכלי הפרטי של הלקוח ושל המוסד הפיננסי.

כיום ניתן לקחת הלוואות בכל סכום שהוא לכל כוונה שאפשר לחשוב עליה אם כיוון שזה הכרחי ואם למטרות של טיולים, החלפת רכב או מימון אירוע פרטי.

בכל מסלול בכדי לקחת הלוואות איכותיות ואידיאליות ביותר יש לשלב בין ההחלטה מה יהיה סכום ההחזר החודשי הטוב ביותר, וכן לשלב את הריבית הנמוכה ביותר הקיימת. ניתן בנושא זה להתמקח עם הגוף הפיננסי המציע את ההלוואה ואף לערוך סקר כיוון שניתן לקבל הלוואות בסכומים דומים, אך במסלולים שונים המאפשרים החזר שונה עם הבדלים משמעותיים.

גובה הריבית והתנאים שסוכמו בחוזה שתקבלו על כל הלוואה יוכל ליצור הבדל רב ומשמעותי בהחזר החודשי שלכם. רבים מהלקוחות שמחים על עצם ההלוואה ועל הגשמת המטרה שהציבו לעצמם בזכות ההלוואות, אך הם שוכחים כי כרגע הם מחויבים למסלול שנמשך מספר שנים עם מחויבות לכל חודש, וכך נוצר מצב שבכל חודש יש להחזיר סכום כספי עבור אותה הלוואה שלקחו, גם הריבית שתהיה שונה רק בכמה עשיריות האחוז תאלץ את הלקוחות להחזיר סכום גבוה יותר ואולי אף לגלות כי ההלוואה לא הייתה בהכרח משתלמת.

מה לשקול כשלוקחים הלוואה

רצוי לקחת הלוואה בצורה אחראית ושקולה, לבחור במוסד הפיננסי הטוב ביותר שיעניק לכם את המסלול האידיאלי והמשתלם ביותר. גם אם הלקוח יבחר לקחת הלוואה בסכומי כסף רבים מאד, יש לזכור כי ההלוואה תאושר למעשה רק לאחר קבלת כל הביטחונות האפשריים. גם אם הלקוח הוא לקוח מועדף המעביר משכורת בסכום מינימום ומעולם לא היה במינוס וכיוצא באלו, עדיין בלקיחת הלוואה הוא יצטרך גם לוודא כי ישנם ערבויות ובטחונות להחזר ההלוואה. במצב זה יש על כן ליצור את כל התנאים הטובים ביותר וכן להבין במה בדיוק כרוכה העסקה הפיננסית הזו. למעשה ישנם גם הלוואות רבות ללא ריביות ועד להלוואות מיידיות המועברות בלחיצת כפתור או בשיחת טלפון אחת.

סוגי הלוואות

כל ההלוואות מכל סוג שהוא מטרתן ליצור קידום ללקוחות הפרטיים או העסקיים וכן צריכות להיות רווחיות לבנקים ולגופים הפיננסיים השונים. הביטחונות בכל מסגרת של הלוואה הם הכרחיים כדי לא להקשות על הלקוח לאשר את ההלוואה שלו וכן כדי שיוכל להחזיר בתנאים הטובים והנוחים ביותר כל הלוואה שלקח. המציאות של היום איננה פשוטה כלל ובשל כך ישנם אנשים רבים אשר מחפשים אחר גופים ומקורות שונים שמעניקים הלוואות.

למה לקחת?

באמצעות ההלוואות האדם יכול לסגור את חובותיו אשר חייב לאנשים, לבצע רכישות של דברים שונים אשר היה מעוניין לרכוש אותם אך אינו יכל בשל העובדה שלא היה לו את הסכום המתאים וכן עוד סיבות נוספות.אך טרם לקיחת הלוואה עבור כל מטרה שהיא יש לבחון היטב ולבדוק מהיכן לוקחים את  ההלוואה מפני שלכל מקור יש תנאי החזר ריבית שונים, והאדם המלווה את הסכום הכספי צריך לראות שאכן הינו יכול לעמוד בגובה ההחזר של הלוואה בתוספת הריבית.

הפיתרון הפיננסי המיידי המגיע כיום בצורה של לקיחת הלוואה מיידית קיים בכל בנק ובכל גוף אשראי ואף בשוק הפרטי.

יחד עם האפשרות הקלה לקחת בכמה שניות בלבד הלוואה מיידית נוצרה גם מציאות כלכלית שאינה קלה, בייחוד לאור קריסות כלכליות רבות בעולם, גם בארץ חובות משקי הבית רק הלכו ותפחו עם השנים בין היתר כתוצאה מלקיחה רבה מדי של הלוואות ובייחוד עם בחירה של הלוואה מיידית.

הלקוח מצד אחד לא שיער שאולי לא יוכל לעמוד בהחזרים החודשיים התופחים, ומצד שני הבנקים הרוויחו יותר מלקוחות ששילמו ריביות גבוהות מאד. הלוואה מיידית יצרה את הקסם של פיתרון כלכלי ופיננסי מיידי, מצד שני הגידול הקיצוני והחד באשראי יצר מצב של בועה שיש להיכנס אליה בזהירות ועם זאת ניתן עקב כך ליהנות מכל היתרונות המוצעים ללקוחות. התחרות הגוברת והמואצת על כל לקוח – כך ניתן להתאים את המסלול לכל דרישה אישית ולבחור הלוואה מיידית בתנאים האידיאליים ביותר.

הלוואה מיידית המלווה למשל במסלול של החזר חודשי סביר ונמוך יחסית עם ריבית נמוכה וקבועה, תוכל אף ליצור מצב בו אין כלל מרגישים את ההחזר החודשי הנלווה אליה. במקרים אלו הלוואה מיידית לא רק משיגה את מטרותיה ויוצרת רווחה כלכלית, אלא אין היא יוצרת כלל עומס נוסף ולחצים מיותרים למרות ההתחייבויות לאורך זמן.  

הסוגים השונים של הלוואות מיידיות

יש לזכור כי הלוואות מיידיות שונות מאד מכל סוג של הלוואה אחרת. במקרים של הלוואות אקספרס אין למשל צורך לעבור את כל המסלול המייגע והארוך של קבלת אישורים ומילוי טפסים. אין צורך אף כלל להגיע לבנק וההלוואה מתקבלת בצורה נוחה, באופן מיידי בשיחת טלפון אחת או אף באופן אלקטרוני באמצעות הרשמה במחשב או מהנייד, לאחר מכן סכום ההלוואה נכנס לחשבונו של הלקוח באופן מיידי לאחר סיום אישור העסקה.

סכומי העסקאות השונים יכולים לכלול גם הלוואות עד מאה אלף שקלים במסלולים מגוונים עם ריביות שונות, כך שבחירה במסלול של הלוואות מיידיות יוכל להיות מאד משתלם ורווחי יותר וכן לקדם את הגשמת המטרה לשמה נלקחה ההלוואה באופן מהיר יותר.  

אם אתם מתכוונים לקחת הלוואה, שהפיתוי בה רב והיא יכולה ליצור שינוי מידי באיזון הכלכלי.

והיא יכולה להעביר מיד לחשבונכם סכום כסף רב לכל מטרה, יש להקפיד על שני כללים עיקריים- לוודא כי ההחזר החודשי יהיה נמוך וסביר ככל שניתן ושתקופת ההחזר תהיה סבירה ומהירה יחסית, והכלל השני שיש להקפיד עליו הוא לקחת הלוואה עם ריביות כמה שיותר נמוכות, נקודה זו תוכל להוות חיסכון כספי רב ללקוח.

השוק הכלכלי המואץ והדינאמי כיון מציע למעשה מגוון רב ושונה של גופים פיננסיים, בנקים רבים, וכולם מעוניינים להלחם על כל צרכן וצרכן כך שיהיה הלקוח שלהם. לכן גם לקיחת הלוואה מלווה בתחרות צמודה ומואצת בין כל הבנקים והמוסדות השונים על הלקוח הפרטי בשוק.

כל גוף כלכלי יהיה מעוניין שהלקוח יבחר לקחת רק אצלו את ההלוואות.

אך בהתאם לכך הציפייה היא גם ליצור רווחיות ובסיס כלכלי יציב הן ללקוח ובעיקר לבנק. המגמה של הורדת שיעור הריבית על לקיחת הלוואה רק העצימה את התחרות הצמודה בשוק הכלכלי בתחום זה ואת התחרות הקשה על כל לקוח ולקוח. יתרון של הריבית הנמוכה הוא גדול ובעיקר מפתה לקחת כמה שיותר הלוואות וכך נוצרה גם מגמת העלייה המשמעותית בקניות. מצד שני המצב המוכר של יצירת בועה שאינה רווחית למוסדות הפיננסים, מצב זה הולך ונעלם. הבנקים מקפידים שהלקוחות יוכלו לעמוד בתנאי ההלוואות ולהיות רווחיים לעצמם וכן לבנק. יש לזכור כי השינוי המהיר במשק משפיע רבות על שיעורי הריביות, ותמיד כאשר לוקחים הלוואות יש לקרוא גם את האותיות הקטנות ולהימנע מהפתעות בלתי צפויות בתשלומים החודשיים.

יש לבדוק גם את כל היתרונות והחסרונות בלקיחת ההלוואה.

כאשר היא נחוצה מאד ויכולה לחסוך כסף רב יותר מאשר תכניות חיסכון או תשלומים על ריביות בעובר ושב, יש לה יתרונות רבים יותר. המחויבות הכספית החודשית נמשכת תקופה ארוכה מאד בין שנתיים לשלוש ולעיתים בתקופה זו יכולים להתרחש שינויים רבים העלולים להשפיע על תנאי ההלוואה ועל המצב הכלכלי. בתנאים אלו כלולים גם ערבויות כגון קופות גמל או תכניות חיסכון ועל כן יש לקחת הלוואות בצורה אחראית.

ההלוואות זוהי אופציה אשר יכולה לשמש אנשים רבים, שכן פעמים רבות אדם נקלע למצב שהינו זקוק להלוואה ולסכום כספי אשר יסייע לו לרכוש את אשר רצה, או לעשות עם אותו כסף כל צורך אשר שנצרך עבורו.

טרם לקיחת הלוואה כדאי לבדוק היטב  אודות הגוף/המוסד שממנו מלווים את הכסף ולראות שאין מדובר בשוק אפור, או במוסד אשר דורש תנאי ריבית גבוהים מהרגיל. תנאי ההחזר צריכים להיות מתאימים גם לאדם הלווה, על מנת שיהיה ניתן להחזיר את אותה הלוואה ולעמוד בכך, כמו כן סכום ההלוואה ניתן עפ"י צריכתו של האדם הלווה, יהיו אלה אשר יזדקקו לסכום מועט ולעומתם יהיו כאלה אשר יזדקקו לסכום כספי גבוה.