תגית: הלוואה חוץ בנקאית

לא מעט אנשים זקוקים להלוואות שונות במהלך חייהם, כך תקבלו הלוואות מהירות למטרות שונות

לעיתים מדובר בהלוואה הרלוונטית עבור רכישות לא צפויות, לעיתים מדובר על הלוואות הרלוונטיות לכיסוי המינוס בבנק, לעיתים מדובר בהלוואות עבור חופשה, טיול או שיפוץ בית, משכנתא ולעיתים מדובר בהלוואה עבור כל מטרה אחרת המתאימה עבורכם. כיום, ניתן למצוא הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות עבור כל מטרה המוגדרות כ"הלוואה ברגע".

הבנקים וגופי המימון, מציעים כיום פתרונות אשראי מגוונים מאוד כמעט לכל דורש. אחד ממסלולי ההלוואות האטרקטיביים ביותר כיום קרוי: "הלוואות ברגע"- מדובר על הלוואה אשר איננה כרוכה בהליך בירוקרטי ארוך, מתיש ותובעני וניתן לקבל אותה בקלות ובנוחות, על ידי ביצוע מספר פעולות פשוטות. כלומר, אם בעבר הייתם צריכים להגיע מדי יום לבנק לצורך בקשת הלוואה, כאשר בכל יום הבאתם עצמכם מסמכים שונים, ערבים, בטחונות ועוד וכן, נדרשתם לעבור תהליך טופסולוגי ארוך ומייגע, הרי שכיום הלוואות לכל מטרה מציעות כמעט לכל דורש: קבלת הלוואה מהירה מאוד. תוך מספר דקות הכסף כבר יועבר לחשבון הבנק שלכם, במידה ואתה עונים על התנאים הנדרשים עבור קבלת ההלוואה. מדובר בהלוואות פופולאריות מאוד בישראל כיום. אין כמעט אדם אשר לא מעוניין לחסוך מעצמו את כל התהליך הבירוקרטי, התובעני והמיותר הכרוך בדרך לקבלת ההלוואה אשר הוא זקוק לה. אולם, חשוב מאוד לדעת שעל אף שמדובר בהלוואות נוחות מאוד מבחינת הזמינות שלהן וזמן קבלתן, הרי שחשוב מאוד לבדוק היטב- האם ההלוואה אשר אנו עתידים לקחת היא ההלוואה הטובה ביותר עבורנו מכל הבחינות.

כיצד תוודאו שאתם לוקחים הלוואה עבור מטרה נכונה

כאמור, הלוואה ברגע מהווה כיום פתרון אשראי זמין, נוח ומפתה מאוד. אולם, על אף היותו של תהליך זה נוח ומפתה, יש צורך לבחון היטב בטרם לוקחים את ההלוואה, האם אתם לוקחים את ההלוואה עבור מטרה מוגדרת, רלוונטית, נכונה ומוצדקת. בין אם אתם מעוננים בקבלת הלוואה ברגע עבור טיול בחוץ לארץ ובין אם אתם מעוננים בהלוואה ברגע עבור רכישת רכב חדש, חשוב מאוד שתבחנו היטב האם אתם מוכנים לעמוד בתנאי ההחזר של ההלוואה לטווח הרחוק, עבור מימוש המטרה שלשמה אתם נדרשים להלוואה. לעיתים, הקלות שבה מקבלים כיום הלוואות, גורמת לאנשים ליטול הלוואות מהירות עבור מטרות שונות שהם אפילו לא מספיק בטוחים בהן. כך למשל: אם אתם רוצים לצאת לטיול בחוץ לארץ, אך אינכם בטוחים שמדובר בזמן הנכון עבורכם מפאת סיבות כאלה ואחרות, אך ההלוואה המוצעת כהלוואה ברגע מפתה אתכם לקחת אותה ופשוט לצאת  לטיול בחוץ לארץ מבלי לחשוב יותר מדי- הרי שעליכם לעצור, לבדוק היטב מהם המניעים שלכם ורק אם מדובר במניעים מוצדקים מספיק- לבחור בהלוואה הרלוונטית לצורך מימוש המטרה שלכם.

אז איך בוחרים הלוואה נכונה

לאחר שביררתם היטב שהמטרה אשר לשמה אתם מעוניינים לקחת הלוואה, היא מטרה מוצדקת ורלוונטית, הרי שהגיע הזמן לבחון את פתרונות האשראי המוצעים לכם כהלוואה ברגע, הן בבנק שלכם והן בגופי מימון אחרים. חשוב מאוד לדעת שכאשר מדובר בהלוואה ברגע או בהלוואה ללא מטרה, מדובר במספר סוגי הלוואות המאוגדות תחת כותרת זו. לכל הלוואה המוצעת יש תנאים שונים, אשר חשוב מאוד להתוודע אליהם. לכן, בשלב הראשון יש לקרוא היטב על כל סוג הלוואה המוצעת בקטגוריות: הלוואה ברגע והלוואה לכל מטרה. בשלב השני, כדאי מאוד להתייעץ עם אנשי המקצוע המכירים את עולם ההלוואות על בוריו. קביעת פגישת יעוץ עם אנשי מקצוע מעין אלה, היא ללא ספק הדבר הנכון עבורכם. כמובן שחשוב מאוד להגיע לפגישת הייעוץ מוכנים, עם כלל השאלות הרלוונטיות שעליכם לשאול, בכדי לקבל את כל הפרטים הדרושים לכם על הלוואה כזו או אחרת. גם אם אתם זקוקים לכסף אותו מציעה הלוואה ברגע, ממש באופן מידי, אל תדלגו על שלב הבדיקה. גם בדיקה עצמאית תסייע לכם לבחור הלוואה נכונה.

מה חשוב לדעת בטרם בוחרים בהלוואה

אם אתם תוהים על אילו פרטים יש לשים דגש בטרם בוחרים את ההלוואה הנכונה עבורכם, הרי שהדבר הראשון שעליכם לשים לב אליו הינו: מהו הסכום הנדרש לכם ובכמה תשלומי החזר הוא מוצע. את כמות תשלומי ההחזר, יש לבחור בהתאם לסכום חודשי שאתם יודעים בוודאות שתוכלו לעמוד בו. כמובן, שבכדי לשקלל את הסכום החודשי שתדרשו להחזיר בגין הלוואה כזו או אחרת, חשוב מאוד שתבחנו את אחוזי הריבית המוצעים על כל הלוואה. יש לבחור הלוואה בעלת אחוזי ריבית נמוכים באופן יחסי לכלל ההלוואות המוצעות, אשר תסייע לכם לשלם את סכום הריבית הנמוך ביותר בשקלול חודשי, על כל תשלום.

במציאות של היום, בעת יוקר המחייה, ישראלים רבים מתקשים לממן הוצאות מסוימות, ועל כן פונים בבקשה לקבלת הלוואה.

אם בעבר בקשת הלוואה מהבנק או מכל גורם אחר היתה מעשה שיש להתבייש ולהסתיר אותו, הרי שכיום, אנשים רבים מבצעים את הפעולה הזו, מכיוון שמבינים כי זאת הדרך היחידה שלהם לחיות כפי שהיו רוצים לחיות.

כמובן שכיום קיימים סוגים רבים ומגוונים של הלוואות. החל מהלוואה לרכישת בית (משכנתא), הלוואה לרכב, הלוואה ללימודים אקדמאיים, הלוואה לפתיחת עסק ועוד. מה שאומר שתחום ההלוואות היום מפותח מבעבר, ומושך אליו את כלל סוגי האוכלוסייה בארץ.

מעבר לכך, נוצר לאחרונה תחום חדש של הלוואות, הנקרא הלוואות מיידיות. הלוואות אלה הינן הלוואות שניתן לקבלן תוך 24 שעות ממועד הבקשה, והן יכולות להיות מיועדות לכל מטרה אשר תרצו. הלוואות אלה לרוב נהוג וכדאי לקחת מגורמים חוץ בנקאיים כמו חברות אשראי, מועדון חברים, וחברות פיננסיות למיניהן. גורמים אלה מציעים הטבות רבות יותר, ומסלולים נוחים ומשתלמים יותר ללקוחותיהם.

אם כן, מהן הסיבות ללקיחת הלוואות מיידיות? הנה כמה מהן:

1. רדיפה אחר החלומות שלכם – בין אם אתם מתים כבר לנסוע לטיול החלומי שלכם בעולם, בין אם אתם זוג צעיר שמתכנן ירח דבש, רוצים לשפץ את הבית החדש שלכם, לממן את הלימודים, להפיק אירוע או כל דבר אחר שתמיד חלמתם לעשות ולא היה לכם מספיק זמן או כסף – תוכלו לעשות זאת באמצעות הלוואות מיידיות. ברגע שאתם מקבלים את ההלוואה, כל החלומות שלכם הופכים להיות נגישים יותר ופשוטים יותר להגשמה.
2. הצלת חיים – בניגוד לסעיף הראשון, לעיתים הלוואות מיידיות יכולות לסייע לנו במקרים קשים וקיצוניים, כמו במקרה של מחלה או טיפול רפואי. קיימים לא מעט טיפולים רפואיים שעולים הרבה מאוד כסף, ולרוב, למרבית האנשים אין באותו רגע נתון את כל הסכום המבוקש עבור המחלה. הבריאות שלנו היא הדבר הכי חשוב בחיים שלנו, ועל כן, כאשר מדובר בהלוואות מיידיות לצורך רכישת טיפול או תרופות, תוכלו לעשות זאת ללא בעיה.
3. מציאת התוכנית המתאימה ביותר בעבורכם – כיום, כל הגורמים המעניקים הלוואות מיידיות, יודעים לבצע התאמה ספציפית על פי מסלול מותאם לצורכי הלקוח. כך למשל, סטודנטים יכולים לקבל תנאים מקלים יותר בהחזר
4. ההלוואה, מה שהופך את ההלוואה לעוד יותר כדאית ומשתלמת.

מה לעשות כאשר הבנק מסרב לתת הלוואה

בתקופת יוקר המחייה הגבוה בישראל, אין זה מפתיע שאנשים רבים פונים לקבלת הלוואה מכל סוג שהוא. בין אם מדובר בטיפולים רפואיים חלילה, ברכישת רכב, לימודים גבוהים, רכישת דירה, ואפילו חופשות לחו"ל. כיום, הלוואה היא לא מילה גסה, ובגלל הביקוש הרב להלוואות (לצערנו), ישנן מגוון דרכים, ומגוון מסלולים לקבלן.

האופציה הראשונה והכי ברורה מאליה היא כמובן פניה לבנק שבו אתם חברים. תוכלו לבקש הלוואה מהבנק שלכם לצורך מטרות מסוימות, אך לשם כך תצטרכו לעמוד במספר תנאים שמצ

יב הבנק. על פי רוב, לקיחת הלוואות מהבנק מלוות בהמתנה ארוכה, אישורים רבים, בירוקרטיה, מסמכים רבים שתצטרכו להציג שמעידים על מצבכם הכלכלי, ערבים ועוד. אין ספק כי מדובר בתהליך לא קל בכלל שבסופו יכול להיות מצב שלא תעמדו בקריטריונים אפוא, לקבלת ההלוואה הרצויה.

לכן, במידה והבנק מסרב לתת לכם את ההלוואה אותם אתם רוצים לקבל, אל תגידו נואש. דעו כי כיום הלוואה דרך הבנק היא לא הפתרון היחיד, וכי תוכלו למעשה לפנות לגורמים אחרים וחיצוניים. למהלך זה קוראים לקיחת הלוואה חוץ בנקאית.

הלוואה חוץ בנקאית נחשבת כיום לאופציית האשראי המומלצת ביותר, כיוון שמדובר בגופים עצמאיים, פרטיים שאינם כפופים למדנה כמו הבנקים הגדולים. כתוצאה מכך, בהלוואה חוץ בנקאית תוכלו לקבל תנאים טובים ואטרקטיביים יותר, אשר אין שום סיכוי שתקבלו בהלוואה מהבנק.

מעבר לכך, מכיוון שתחום ההלוואות עלה פלאים בשנים האחרונות, גופים רבים נכנסו לתחרות על ליבו של הלקוח בכל הנוגע להלוואות. מכאן, הלוואה חוץ בנקאית ניתן למצוא במגוון מקומות, אשר כל אחד מהם ינסה להעניק לכם את התנאים והמסלולים המשתלמים ביותר עבורכם, ואף לנסות להתאים אותם אישית אליכם. גופים כמו חברות אשראי, חברות ביטוח ופיננסים, או כל גוף אחר עצמאי אשר מעניק שירות זה, יישמחו לעמוד לשירותכם בכל הנוגע לקבלת הלוואה.

להלוואה חוץ בנקאית יש מספר יתרונות על פני הלוואות שנלקחות מן הבנקים:

ראשית, סכום הכסף המבוקש – הלוואה חוץ בנקאית של עד 30,000 שקלים, לא מצריכה שימוש בביטחונות ובערבים. זאת מכיוון כי גופים אלה מבצעים ניתוחים סטטיסטיים ללקוחותיהם, ומעניקים את ההלוואה בהתאם לתוצאות הניתוחים שבוצעו.

שנית, ישנה אופציה ללקיחת אשראי נוסף, שאינו כלול במסגרת האשראי שלנו. מה שמאפשר לנו לנצל אותו בבנק, ובכך למעשה – להרחיב את אפשרויות האשראי שלנו.

עם זאת, חשוב לזכור כי מפאת המבחר הרב שקיים בכל הנוגע להלוואה חוץ בנקאית, כל גוף מציע תנאי החזר שונים וכן פריסת תשלומים שונה. בנוסף לכך, כל לקוח הוא בעל מאפיינים שונים, דורש סכום הלוואה שונה, וכן מרוויח משכורת שונה. על כן, לפני שאתם לוקחים הלוואה, רצוי לבדוק את העניין אצל כמה גופים, להשוות ביניהם ולבסוף להחליט מיהו הגוף המלווה האופטימלי עבורכם.

 

סרטון הסבר: